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Selbstständiger, Freiberufler und Existenzgründer Kredit Vergleich

Wie bekommt man als Freiberufler, Existenzgründer oder Selbständiger einen Kredit?

selbstaendiger-kredit

Kredit oder Darlehen für Selbständige, Unternehmer und Existenzgründer

Hat man als Angestellter einen regelmäßigen Gehaltseingang zu verzeichnen, dann bekommt man meistens relativ leicht einen Kredit. Für Freiberufler und Selbständige ist eine Kreditaufnahme dagegen keine so leichte Sache. Der Geldeingang auf dem Konto ist unregelmäßig und keineswegs für die Zukunft garantiert. Da vergibt eine Bank nicht so schnell einen Kredit und wenn doch, dann sind die Kredit Konditionen in der Regel nicht so günstig wie für Festangestellte mit festem Gehalt.Bei geringem Finanzierungsbedarf, kann auch ein Mikrokredit infrage kommen.

Unter welchen Voraussetzungen bekommt man als Selbständiger, Freelancer oder Freiberufler einen Kredit?

Möchte man als Unternehmer, Selbständiger oder Freiberufler einen Kredit aufnehmen, dann gelten oft strengere Voraussetzungen als für einen Angestellten-Kredit. In der Regel werden Einkommensnachweise/Einkommensteuerbescheide für ein bis drei Jahre angefordert. Während die netbank diese Nachweise für zwei Jahre haben möchte, genügt für den Barclaycard Kredit ein Nachweis. Bon Kredit verlangt einen zweiten Mitantragsteller, sofern kein regelmäßiges Einkommen nachgewiesen werden kann. Ganz anders ist es bei Smava.de, Lendico und Auxmoney.de, hier können Kapitalsuchende einen Kredit von privaten Investoren unter bestimmten Vorraussetzungen erhalten.

Wie bekomme ich als Existenzgründer bzw. bei Neugründung einen Kredit, Gründerdarlehen, Gründungszuschuss oder Fördermittel?

Für Existenzgründer gelten spezielle Vorschriften, da sie keine Einkommensbescheide oder betriebswirtschaftliche Auswertungen vorweisen können. Sie müssen stattdessen einen Business- und/oder Finanzierungsplan vorlegen. Außerdem mögen Banken Sicherheiten wie die private Immobilie oder das Firmengrundstück. Sollten die Sicherheiten nicht ausreichen, können öffentliche Bürgschaftenbeantragt werden. (Auskunft gibt Ihnen dazu Ihre Hausbank). Anträge zur staatlichen Förderungen können Kreditinteressierte Existenzgründer bei Ihrer Hausbank stellen, diese leitet Ihren Antrag weiter. Informationen finden Kapitalsuchende bei der jeweilgen Landesbank, Arbeitsamt (Gründungszuschuss), IHK oder bei der KfW Bankengruppe. Wichtig ist, das Anträge zu staatlichen Förderungen vor der Aufnahme einer selbständigen Tätigkeit gestellt werden. Lassen Sie sich vor der Gründung zum Thema Finanzierung und Gründerkredit, am besten von Unternehmens- bzw. Existenzgründungsberater helfen.

Bekomme ich als Arbeitsloser oder Hartz 4 Bezieher auch eine Föderung von der Agentur für Arbeit?

  • Arbeitslosengeld 1 Empfänger können den „Gründungszuschuss“ beantragen
  • Arbeitslosengeld 2 Empfänger können das „Einstiegsgeld“ beantragen

Auf jeden Fall sollten Gründer  vor der Beantragung dieser Fördermittel, an ein Beratungsgespräch mit der Agentur für Arbeit teilnehmen.

Welche Unterlagen müssen für ein Selbstständigen oder Freiberufler -Kredit bei einer Kreditaufnahme vorliegen?

Die vorzulegenden Unterlagen unterscheiden sich von Bank zu Bank. Für einen Barclycard-Kredit müssen Sie lediglich eine Kopie Ihres letzten Einkommensteuerbescheides einreichen. Die netbank verlangt für einen Kredit die Einkommensteuerbescheide der letzten beiden Jahre, eine betriebswirtschaftliche Auswertung des vergangenen Monats und des letzten Kalenderjahres. Außerdem möchte die netbank die Einnahmen-Überschuss-Rechnung des vergangenen Jahres oder die Gewinn- und Verlustrechnungen beziehungsweise die Jahresabschlüsse der letzten beiden Jahre. Nachweise über Nebeneinkünfte, Mieteinnahmen, empfangene oder geleistete Unterhaltszahlungen und Kreditverpflichtungen müssen ebenfalls eingereicht werden. Dies sollte ein Kreditnehmer jedoch nicht als Tyrannei der Bank sehen. Vielmehr ist es auch in seinem eigenen Interesse. Denn die Bonität bestimmt die Höhe der Kreditzinsen. Wer also in den vergangenen Jahren ein gutes Einkommen nachweisen kann, profitiert von niedrigeren Zinsen.

Welche Kosten entstehen bei der Suche nach einem günstigen Kredit?

Bei bonkredit, der netbank oder auch über den Barclaycard Kredit können Sie sich auf den jeweiligen Internetseiten kostenlos und unverbindlich über die aktuellen Konditionen und Kreditvoraussetzungen informieren und ebenfalls kostenlose Angebote anfordern. Einen Vergleich von verschiedenen Kreditangeboten finden Sie auf Smava. Dort werden nicht nur Bankkredite sondern auch Finanzierungen durch private Anleger angezeigt. Nach nur wenigen Sekunden bekommen Sie das für Sie günstigste Kreditangebot auf Ihren Bildschirm. Dieser Service ist für Sie kostenlos, wie auch eine erste telefonische Beratung durch einen unabhängigen Experten von Smava.

Auf welche Extras sollten Sie bei einer Kreditaufnahme achten?

Natürlich ist es gut, möglichst wenig Zinsen für einen aufgenommenen Kredit zu zahlen. Wichtig ist dabei der effektive Jahreszins, nicht der reine Sollzins. Der effektive Jahreszins sagt aus, wie teuer Ihr Kredit tatsächlich ist. Er beinhaltet eventuelle Gebühren ebenso wie die Häufigkeit der Zinsberechnung. Wichtig ist auch die Festschreibung des Zinssatzes. Ist der Kreditzins variabel oder nur für kurze Zeit festgeschrieben, muss man sich rechtzeitig Gedanken über die eventuell nötige Anschlussfinanzierung machen. Da der Geldeingang in der Zukunft für Selbständige und Freiberufler nicht vorherzusagen ist, sollte die monatlich zu zahlende Rate nicht zu hoch angesetzt werden. Stattdessen sollte das Recht auf eine Sondertilgung vereinbart werden. So kann der Kredit bei guter Auftragslage schneller zurückgezahlt werden. Je nach Vertrag können die Sondertilgungen auf eine bestimmte Summe pro Jahr begrenzt oder jederzeit in beliebiger Höhe möglich sein. So ist es zum Beispiel beim Selbständigen-Kredit bei Barclaycard.de. Manche Banken bieten auch eine Ratenanpassung ohne zusätzliche Gebühren an. Dies kann im Falle eines finanziellen Engpasses sehr hilfreich sein, indem dann, eventuell auch nur für eine kurze Zeit, niedrigere Raten fällig werden.

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Kommentare

Jens Lange 18. Dezember 2016 um 11:39

Welche Bank kann mir helfen ,einen Kredidt zubekommen um eine schuld zu zahlen .Bin selbstständig mit 1 Arbeiter Die AOK Sachsen möchte von mir 14000 euro. ist eine lange geschichte und das ist ärgerlich mir wurde schon das Konnto gefändet aber soviel habe ich nicht. Kann mir auch nichts mehr leisten ,auto ist auch defeckt müsste auch in die Werckstatt aber von was .Bitte um Hilfe bin erstmal ratlos mfg Jens Lange

Antworten

Rechner-Kredit.de 18. Dezember 2016 um 19:30

Hallo Herr Lange,
unter diesen Umständen werden Sie weder von einer Bank noch von einem seriösen Kreditvermittler oder privaten Kreditgeber einen Kredit bekommen.

Bitte wenden Sie sich so schnell es geht an eine Schuldenberatungsstelle in Ihrer Nähe!

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